6 bài học tài chính cá nhân sẽ đưa bạn tiến xa từ tiền bối Warren Buffet

Là một trong những người giàu nhất thế giới, Warren Buffett – Giám đốc điều hành của Berkshire Hathaway – có lối sống rất giản dị. Ông nổi tiếng vì vẫn sống trong ngôi nhà khiêm tốn ở Omaha mà ông đã mua từ năm 1958 với giá 31.500 đô la (tôi không có thông tin 1 USD bằng bao nhiều tiền VND thời điểm đó, nhưng ở thời điểm năm 1986 là 180 đồng và năm 1990 là 7.500 đồng). Với phong cách mộc mạc và những lời khuyên tài chính dễ hiểu, “Nhà tiên tri xứ Omaha” được công chúng yêu mến là điều không có gì ngạc nhiên.

Các nhà đầu tư chắc chắn cũng ngưỡng mộ thành tích đầu tư đáng kinh ngạc của ông, khi lợi nhuận trung bình hàng năm mà ông đạt được đã hơn gấp đôi chỉ số S&P 500 kể từ năm 1965. Chính vì vậy, khi Buffett lên tiếng, mọi người đều lắng nghe, chứ không hẳn là không có những người khác nghiệm ra chân lý giống vậy.

Tầng lớp trung lưu là gì? Tầng lớp trung lưu toàn cầu được định nghĩa là những người có mức sống cao hơn 15 USD/người/ngày, tức tương đương ở mức 10,4 triệu đồng/người/tháng, theo World Bank.

Trả Lương Cho Chính Mình Trước

Warren Buffett không phải là người đầu tiên hay duy nhất khuyên “hãy trả lương cho chính mình trước,” nhưng ông là một người ủng hộ mạnh mẽ triết lý này. Ông tiếp cận vấn đề ưu tiên tiết kiệm thông qua việc lập ngân sách một cách khôn ngoan. Như vị tỷ phú từng nói: “Đừng tiết kiệm những gì còn lại sau khi chi tiêu, mà hãy chi tiêu những gì còn lại sau khi tiết kiệm.”

Ý tưởng đằng sau triết lý này là: nếu bạn đợi đến cuối tháng mới tiết kiệm sau khi đã tiêu hết tiền, rất có thể bạn sẽ chẳng còn gì để tiết kiệm. Nhưng nếu bạn tiết kiệm trước, bạn sẽ buộc phải lập ngân sách với phần còn lại để chi trả cho tất cả các khoản chi tiêu.

Điều này vừa giúp bạn cắt giảm những chi phí không cần thiết, vừa buộc bạn phải xây dựng khoản tiết kiệm, ngay cả khi thu nhập không cao. Đa số người thuộc tầng lớp trung lưu cảm thấy họ không kiếm đủ để tiết kiệm, nhưng khi bạn đảo ngược phương trình như Buffett gợi ý, bạn có thể sẽ ngạc nhiên khi thấy mình tiết kiệm được nhiều hơn tưởng tượng.

Ở Việt Nam chúng ta, nếu bạn quan sát thì sẽ thấy, có quá nhiều người tìm mọi “cớ” để không tiết kiệm và thường là cứ nghĩ người khác có tiền một cách ngẫu nhiên từ trên trời rơi xuống. Tất cả đều bắt nguồn từ tiết kiệm, dù bạn có thu nhập 100 triệu hay 10 triệu một tháng. Hãy bắt đầu tiết kiệm, đó có thể là 100 ngàn đồng một tháng.

Cắt Giảm Những Chi Phí Không Cần Thiết

Chìa khóa để đạt được sự thịnh vượng tài chính chính là giảm bớt những chi tiêu không cần thiết. Vậy những khoản nào là không cần thiết? - Tôi sẽ cho bạn một tip để trả lời cho câu hỏi đó: khoản này (chi tiêu này) là “good to have” hay “must have”? “Good to have” có nghĩa là “có thì tốt” còn “must have” là “bắt buộc phải có”. Bạn cần trả lời câu hỏi này một cách trung thực với bản thân và cũng chỉ có bạn mới trả lời được câu hỏi này cho mình. Tôi lấy một ví dụ đơn giản: bạn có nhất thiết phải đi đôi giày Nike giá 5 triệu/đôi hay không? Hay đôi giày Bitis giá 1 triệu/ đôi. Bạn có thể có 1001 lý do để mua Nike vì bạn “thích”, nhưng bạn chỉ cần trả lời “có bắt buộc phải mua không?”. Trừ khi bạn có bệnh lý về bàn chân và Nike “chữa” được điểm đó, đó vẫn là món hàng “good to have”.

Nếu bạn rèn luyện bản thân sống với một ngân sách khiêm tốn hơn, bạn sẽ nhanh chóng nhận ra những khoản chi nào thực sự quan trọng trong cuộc sống và những khoản nào chỉ là chi phí dư thừa mà bạn có thể loại bỏ. Theo thời gian, ngay cả một khoản tiết kiệm nhỏ cũng có thể tích lũy thành một số tiền lớn. Rèn luyện bản thân sống với một ngân sách cụ thể là một kỹ năng  sống mà cần có quá trình và ý chí để thực hiện.  Kỹ năng đó sẽ góp phần làm cho cuộc sống của bạn sáng lạn hơn.

Đầu Tư Vào Chỉ Số S&P 500

 Đúng là những nhà đầu tư tỷ phú như Warren Buffett có phần lợi thế hơn so với người Mỹ thuộc tầng lớp trung lưu khi lựa chọn các khoản đầu tư tốt. Đến đây bạn có thể lấy “cớ” rằng, ô, đó là chuyện bên Mỹ.  Tôi xin khẳng định với bạn rằng, bạn cũng có thể thể tiếp cận các cơ hội đầu tư giúp xây dựng tài sản nhiều hơn theo thời gian.

Ở Mỹ có chỉ số S&P 500, ở Việt Nam mình có chỉ số VN-Index, hay Blue-chip. Hay nói đơn giản hơn là bạn hãy đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua các quỹ ETF với số tiền bỏ ra từ ít đến nhiều, và bất kỳ ai cũng có thể đầu tư.

Tips: Đầu tư chứng khoán cần kiến thức chuyên sâu, đây không phải là kênh đánh bạc. Đối với những người không có chuyên môn hãy tìm hiểu việc đầu tư thông qua các quỹ ETF. Bạn sẽ cần phải tìm hiểu về các quỹ này để chọn cho mình một vài quỹ phù hợp.

Tránh Nợ Tiêu Dùng

Nợ tiêu dùng là khoản vay cá nhân để chi tiêu cho nhu cầu hàng ngày như mua sắm, du lịch, hoặc thanh toán hóa đơn. Vay tiêu dùng là những khoản vay tín chấp với lãi suất cao và do đó dễ dẫn đến tình trạng nợ chồng nợ. Nhìn chung, đối với những khoản tiêu dùng hàng ngày bạn cần phải bám theo ngân sách.

Nếu bạn lập ngân sách hợp lý và chi tiêu ít hơn số tiền mình kiếm được, bạn hoàn toàn có thể tránh được nợ tiêu dùng. Với Warren Buffett, đây là một lời khuyên thiết yếu nếu bạn muốn tiến xa về mặt tài chính.

Chính Buffett từng chia sẻ: “Tôi có một thẻ American Express (một loại thẻ tín dụng ở Mỹ) từ năm 1964. Nhưng tôi thanh toán bằng tiền mặt đến 98% thời gian.” Nếu việc sử dụng tiền mặt là một trong những công cụ giúp ông duy trì sự lành mạnh về tài chính cá nhân, thì có lẽ nó cũng đủ tốt cho tầng lớp trung lưu.

Đầu Tư Vào Chính Bản Thân

Khi được hỏi về “khoản đầu tư tốt nhất” tại cuộc họp cổ đông thường niên của Berkshire Hathaway năm 2023, Warren Buffett đã chia sẻ với khán giả:“Điều tốt nhất bạn có thể làm là trở nên xuất sắc trong một lĩnh vực nào đó. Những khả năng bạn có không thể bị lấy đi, cũng không thể bị lạm phát làm mất giá… Vì vậy, khoản đầu tư tốt nhất chính là bất cứ điều gì giúp bạn phát triển bản thân – và nó hoàn toàn không bị đánh thuế.”

Buffett cũng từng nói với sinh viên rằng:“Tôi sẵn sàng trả bạn 100.000 đô la để đổi lấy 10% thu nhập của bạn trong suốt phần đời còn lại,” nhấn mạnh rằng tiềm năng thu nhập trong tương lai của mỗi người chính là một tài sản vô cùng quý giá. Chính vì lý do đó, ông tin rằng đầu tư vào bản thân là khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể thực hiện.

Hãy tham gia các khóa học tài chính cá nhân căn bản, hoặc thậm chí là tìm một huấn luyện viên tài chính cá nhân, để hiểu rõ hơn về giá trị tiền bạc và ưu tiên cá nhân. Đừng để tiền bạc kiểm soát bạn—hãy là người kiểm soát tiền bạc. Cũng như đầu tư vào những kỹ năng cuộc sống khác để giúp bạn phát triển bền vững.

Sống Tiết Kiệm, Nhưng Không Khổ Sở

Sau tất cả những lời khuyên về tiết kiệm và đưa ra những lựa chọn khó khăn, Warren Buffett vẫn nhấn mạnh rằng bạn cần sống một cuộc đời cân bằng và tận hưởng. Nếu bạn sống quá tiết kiệm đến mức khiến cuộc sống trở nên khổ sở, thì điều đó còn có ý nghĩa gì?

Dù Buffett ủng hộ việc tập trung vào lợi ích dài hạn thay vì những mục tiêu ngắn hạn, ông cũng khuyên bạn nên cân bằng giữa việc tiết kiệm cho tương lai và tận hưởng hiện tại.

Bạn cần hiểu và nhớ rằng, tiết kiệm là một hành vi và thói quen tốt. Keo kiệt không chi cho mình bất cứ thứ gì là một hành vi và thói quen tiêu cực. Bạn phải tìm được điểm cân bằng. Điểm cân bằng của mỗi người sẽ khác nhau.